תכנון פיננסי - גדי ברקאי, פתח תקווה - כל הארץ

שלום נעמה,

הרצון שלך לקצבה פנסיונית של 10,000 ₪ בחודש הוא אינו יעד שאפתני ובהחלט אפשרי, זה מחייב מודעות, רצון ויכולת לבצע לבד או בעזרת איש מקצוע תכנון פיננסי שיודע לקחת בחשבון משתנים לאורך החיים בין אם לתקופה ארוכה או קצרה.

להלן מספר שלבים שיעזרו לך להתקרב למטרה הערכת המצב הקיים שיקוף אמיתי פיננסי של חובות והתחייבויות ממנו לגזור תקציב לחיסכון שתהיה בין השאר רשת ביטחון.
בדיקת ההפקדות הקיימות: בדוק את היקף ההפקדות הנוכחיות שלך לקרן הפנסיה, קרן השתלמות וביטוח מנהלים ולחסכונות השונים.
ניתוח תיק ההשקעות: בדוק את חלוקת הנכסים בתיק ההשקעות שלך וודא שהיא מתאימה לטווח הזמן שלך ולסובלנות שלך לרמת הסיכון שמתאימה לך.
חישוב פער החיסכון: חשב את הפער בין הסכום שאתה חוסך כיום לבין הסכום שאתה צריך לחסוך כדי להגיע למטרה שלך הגדרת מטרות ברורות - גיל פרישה מתוכנן: קבע את גיל הפרישה המתוכנן שלך.
סכום מצטבר רצוי: חשב את הסכום הכולל שתרצה לצבור עד לפרישה.
גובה הקצבה החודשית הרצויה: קבע את הסכום החודשי שתרצה לקבל בפנסיה.
עריכת תוכנית חיסכון מפורטת:
תכנון התאמת ההפקדות: הגדל את ההפקדות החודשיות לקרן הפנסיה שלך בהתאמה ליעד שנקבע.
ניצול הטבות מס: וודא שאתה מנצל את כל ההטבות המס הקיימות על הפקדות פנסיוניות.
חיסכון נוסף מחוץ למסגרת הפנסיונית: שקול לפתוח חשבון חיסכון נוסף להשקעות ארוכות טווח.
.
ייעוץ מקצועי:
מתכנן פיננסי: פנה מתכנן פיננסי שיעזור לך לבנות תוכנית חיסכון מותאמת אישית.
רואה חשבון: התייעץ עם רואה חשבון לגבי ההשלכות המס של החיסכון הפנסיוני שלך.
גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון:
תשואה על ההשקעות: התשואה הצפויה על ההשקעות שלך תשפיע באופן משמעותי על גודל החיסכון שלך.
אינפלציה: עליית המחירים לאורך זמן ת erode את ערך הכסף שלך, לכן חשוב להשקיע את הכסף שלך כדי להשיג תשואה גבוהה יותר מהאינפלציה.
סיכונים: כל השקעה כרוכה בסיכון, ולכן חשוב לבחור מסלולי השקעות שמתאימות לרמת הסיכון שאתה מוכן לקחת.
גמישות: תוכנית החיסכון שלך צריכה להיות גמישה כדי שתוכל להתאים אותה לשינויים באורך חייך.
כדי לקבל הערכה מדויקת יותר לגבי הסכום שאתה צריך לחסוך מדי חודש, מומלץ להשתמש במחשבון פיננסי או להתייעץ עם מתכנן פיננסי.

גורמים נוספים שיקבעו את גובה הפנסיה שלך:

גיל פרישה: ככל שתדחה את הפרישה, כך יהיה לך יותר זמן לחסוך והקצבה החודשית שלך תהיה גבוהה יותר.
תוחלת חיים: תוחלת החיים הממוצעת עולה, ולכן חשוב לתכנן פנסיה שתספיק לך לכל אורך החיים.
מצב בריאות: מצב הבריאות שלך יכול להשפיע על ההוצאות הרפואיות שלך בפנסיה.
זכור: חיסכון פנסיוני הוא מסע ארוך, לכן כדאי לתכנן לשלב את תקציבי החיסכון שיהוו רשת ביטחון פיננסי, מקור לשימוש שוטף של הצבירה תוך שמירה על ההון כדי להגיע ליעד המתוכנן החלטות שתקבל היום ישפיעו על איכות חייך בעתיד. התחל לחסוך כמה שיותר מוקדם, התייעץ עם אנשי מקצוע והמשיך להתעדכן בשינויים בשוק הפיננסי ובשוק הפנסיוני.

בברכה,
גדי ברקאי

0544640290